Az Ön megbízható
biztosítási
partnere

Haláleset bekövetkezésekor a megjelölt kedvezményezetteknek nem kell megvárniuk a hagyatéki eljárást. A személyi jövedelemadóról szóló törvény értelmében a kifizetett összeg adó- és illetékmentesen, a kárbejelentést és a szükséges dokumentumok (halotti anyakönyvi kivonat, orvosi dokumentáció) benyújtását követően jellemzően 8-15 banki munkanapon belül közvetlenül kifizetésre kerül a kedvezményezettek részére.

A felelős tervezés során azt javasoljuk, hogy a biztosítási összeg fedezze az Önök összes fennálló jelzálog- és egyéb hiteltartozását, valamint biztosítsa a családtagok 3-5 évnyi nettó jövedelmének megfelelő összeget. Ez a tőke garantálja, hogy a hozzátartozók a legnehezebb időkben is fenntarthassák a megszokott életszínvonalukat és biztonságban nevelhessék a gyermekeket.

Ez a választott biztosítási összegtől és a belépési életkortáll függ. Kisebb és közepes összegeknél a biztosítók többsége beéri egy részletes egészségügyi nyilatkozat kitöltésével (orvosi kérdőív). Magasabb limit (jellemzően 30-50 millió Ft felett) vagy meglévő krónikus betegségek gyanúja esetén a biztosító saját költségére laborvizsgálatot, EKG-t vagy általános belgyógyászati vizsgálatot kérhet, melyet előre egyeztetett magánklinikai partnereknél végeznek el.

A Polgári Törvénykönyv (Ptk. 6:479. §) előírja, hogy a szerződő fél köteles a biztosítás megkötésekor minden olyan körülményt közölni a biztosítóval, amely lényeges a kockázat elvállalása szempontjából (pl. korábbi műtétek, krónikus betegségek, veszélyes hobbik). Ha a nyilatkozat hiányos vagy valótlan adatokat tartalmaz, a biztosító egy esetleges kár esetén mentesülhet a kifizetési kötelezettség alól. Tanácsadóként segítek Önnek az egészségügyi nyilatkozat pontos és jogszerű kitöltésében.

A szolgáltatás-finanszírozó egészségbiztosítás nem készpénzt fizet Önnek a betegség diagnosztizálásakor, hanem közvetlenül megszervezi és kifizeti a magánorvosi ellátást. Egy dedikált, 24 órában hívható orvosi call centeren keresztül pillanatok alatt foglalhat időpontot neves magánklinikákra, elkerülve az állami egészségügyben szokásos várólistákat a CT, MR vagy egyéb speciális vizsgálatok esetén.

Az Szja törvény 44/C. § alapján a nyugdíj-előtakarékosságok (Nyugdíjbiztosítás, ÖNYP, NYESZ) éves befizetései után 20% adójóváírást lehet igényelni a benyújtott adóbevallásban. Az adóhatóság ezt az összeget közvetlenül az Ön megtakarítási számlájára utalja vissza, növelve a felhalmozott tőkét. Nyugdíjbiztosítás esetén az éves maximális keret 130 000 Ft, ÖNYP és NYESZ esetén 150 000 Ft, míg a programok kombinálásával akár évi 280 000 Ft állami támogatás is realizálható.

A nyugdíjbiztosítás legfőbb előnye a korhatár-garancia. A kifizetési jogosultság a szerződés megkötésekor érvényben lévő nyugdíjkorhatárhoz (jelenleg 65 év) van rögzítve. Ha az állam a jövőben megemelné a nyugdíjkorhatárt, a biztosító Önnek a szerződésben vállalt eredeti korhatár (65 év) elérésekor adómentesen kifizeti a megtakarítást, a mindenkori állami szabályozásoktól teljesen függetlenül.

A TKM a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által bevezetett összehasonlító mutató. Megmutatja, hogy egy megtakarításos életbiztosításnak milyen elméleti éves átlagköltsége van a befizetésekhez képest, figyelembe véve az összes adminisztrációs, alapkezelési és kockázati díjat. Segítségével a különböző biztosítók ajánlatai objektíven összehasonlíthatóvá válnak.

A modern megtakarítási programok rendkívül rugalmasak. Átmeneti nehézség esetén lehetőség van a díjfizetés szüneteltetésére, a havidíj csökkentésére, vagy a számlán lévő eseti befizetések visszavásárlására. Biztosítási tanácsadóként az a feladatom, hogy a változó élethelyzetekben is segítsek Önnek a szerződés átstrukturálásában, megvédve a felhalmozott tőkéjét.